申请个人和企业信用贷款的注意项

2016-05-30 14:36:35  中金创投 /qing


(一)申请个人信用贷款需要注意哪些?
1.贷款对象
  申请个人信用贷款的对象需要满足以下条件:
    ①在中国境内有固定住所,有当地城镇常住户口,具有完全民事行为能力的中国公民;
    ②有正当且有稳定经济收入的良好职业,具有按期偿还贷款本息的能力;遵纪守法,没有违法行为及不良信用记录;
    ③在贷款银行开立有个人结算账户(同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息);
    ④各行另行规定的其他条件。
2.贷款利率
  个人信用贷款利率通常是按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行,浮动幅度按照中国人民银行的有关规定执行。
3.贷款期限
  个人信用贷款期限一般为1年(含1年),最长不超过3年。银行通常每年要进行个人信用评级,根据信用评级确定个人信用

贷款的展期。
4.贷款额度
  银行依据借款人资信等级、特定准人条件,确定不同贷款额度;并按授权权限和不同额度,报经上级机关审批。对于具

体额度的规定,各行差别较大。

(二)企业信用贷款申请都有哪些要求?

  1、企业客户信用等级至少在AA-(含)级以上;

  2、企业成立时间在3年以上且经营状况良好;

  3、申请企业信用贷款的申请人信用良好,近三个月个人的贷款没有逾期记录;

  4、企业经营管理规范,无逃废债、欠息等不良信用记录;

  5、企业经营收入利润近三年持续增长;

  6、企业资产负债率控制在60%的良好值范围,现金流量充足、稳定;

  7、申请企业信用贷款的企业近半年的开票额度在150万左右;

  8、企业需要有近两年的年报表,最近连续6个月的发票情况,以及最近一个月的月报表;

  9、企业承诺不以其有效经营资产向他人设定抵(质)或对外提供保证,在此之前要征得贷款银行同意;

  只有满足了这些条件,才有资格申请企业信用贷款。另外,虽说企业贷款不需要抵押,但是有些银行还是需要企业提供担保的。担保方式包括抵押担保、质押担保、自然人担保、担保公司担保和其它公司担保这几种。另外,不同机构对于企业用贷款的条件会有所区别,想要申请企业信用贷款的朋友可以直接咨询当地的银行或贷款机构


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